お住まいを購入するときに大事な要素となる住宅ローンですが、このところ金利が上がるというニュースがよく流れています。これまでは変動金利で借りる方が圧倒的に多かったですが、固定金利も検討しようか、という方も出てきています。

固定金利と変動金利ではどちらが良いのでしょうか？将来の金利がどうなるかは分かりませんが、少なくとも上昇傾向にはありそうです。漠然と金利が上がるかも…と思うと不安になりますが、シミュレーションしてみることで具体的な数字が見えると不安は軽減すると思います。下表をご覧ください。

5000万円を35年、2％の全期間固定金利で借りた場合の総返済額は約6956万円です。一方で変動金利が仮に1％だとして、35年間金利上昇がなかった場合の総返済額は約5927万円です。その差額は約1028万円で当然変動金利で借りた方が安いですが、これから先を考えると金利上昇は考えておいた方が良さそうです。

それでは、金利が上がっていくと、どのくらいの返済額になるのかをシミュレーションしてみましょう。仮に1年ごとに0.1％ずつ金利が上がると総返済額が約7134万円で全期間固定との差額は約177万円多い支払となり、全期間固定の方が安くなりました。1年毎に0.2％ずつ上がった場合や5年毎に0.5%ずつ上がった場合などもシミュレーションしているので、参考にして頂ければ幸いです。

1点補足すると全期間固定と変動では月々支払額に大きな差がでます。その差額を繰り上げ返済に回していくことで総返済額の差は縮まります。前半で元本が減らすことができれば、後半で金利が上がってきても影響は少なくなります。そのあたりも踏まえて金利選びをされると良いと思います。

ご資金計画、住宅ローンで迷われている方はお気軽にご相談ください。